播客:创造影响力的人工智能–在短期内创造价值

2021-01-30 15:51:33来源:

人工智能不是新事物,大多数人都同意它将在未来的保险业中崭露头角,但您如何才能从今天的价值中获取最大价值呢?在最新的InsurTech Rising 365播客中,小组讨论了AI将立即在价值链中产生最大影响的领域以及近期的障碍。

由世界创新实验室风险合伙人Steve Pretre,Risk Genius首席运营官Jeremy Smith,Quantemplate的创始人兼董事长Adrian Rands,Swiss RE的高级副总裁Jerry Gupta和Mass Mutual的首席数据科学家Alex Baldenko主持。

专家小组首先提出了一个有争议的问题:“人工智能是否会通过使保险价值链自动化而在保险行业大量裁员?”

杰里(Jerry)开始说:“从长远来看是肯定的,但从短期来看,可能没有。”并且小组同意,并补充说,不仅一些工作会消失,而且许多工作也会改变和改善。反过来,这可能会导致工作满意度提高,因为AI承担了大多数中低端任务,从而使“人们可以在自己擅长的领域中增加更多的价值”。

阿德里安(Adrian)提到了一个支持这种情况的案例研究,其播放方式与现在所预测的大致相同,但距今已有40年了。他解释说,在1980年代,传真机的推出使保险业陷入了困境。经纪公司中大约有10%的员工在使用电传机工作,而传真机使每个人都可以与客户进行通信,因此有人期望会有大量裁员。

“实际上发生的是大多数熟悉电讯行业的电传员工,转为面对客户的角色,客户经理的角色,并为客户提供更好的服务,而公司本身也都在大幅增长……这并不是要废除就我们现在所知的行业而言,它使个人更加关注重要的事情:了解风险,客户服务并提供更好的产品。”

关于保险价值链中的AI的思考

因此,尽管将会出现重大动荡,但保险业不应该担心在短期内被替换。

然后,小组继续探讨人工智能将在哪些方面产生最大的影响-并将“未来展望”方案与未来六个月或一年内可以实现的方案之间的差异进行比较。

史蒂夫让专家们考虑整个保险领域。客户获取,承保和定价,索赔处理,风险缓解和损失控制。亚历克斯从人寿保险的角度提出了自己的观点,他没有选择价值链的一部分,而是强调,“实现这一目标的关键是将机器学习(ML)置于业务问题的核心,而不是考虑单独的研究计划。”

但是,Mass Mutual在短期内将重点放在客户获取上–路由会引导到适当的渠道和代理商,从而为潜在客户和他们自己的代理商创造互利的体验。亚历克斯继续说道:“在承销链的更下游,我们的死亡风险模型是使用我们的大数据资产构建的,并且在短期内将批准时间缩短到一定程度,以使“未采取政策”的比率自那以来减少了30%。我们开始了。从长远来看,我们希望看到索赔经验大大减少。

杰里表示同意,并强调指出,使用AI不仅是为了降低成本的措施(即使是在短期内),它还旨在创造一种更好,更快地决策的方法。除此之外,Jeremy重申:“无论需要做出何种程度的决策,AI都会在整个领域产生最大的影响。”

他继续阐述说:“您不需要从底层开始使用AI,只需要软件即可。而且,人类仍然需要担负最复杂的任务。AI进入的地方是中间部分,需要做出一定程度的判断。”

虽然那时AI将产生最大影响的地方仍然是主观的,但Adrian认为,最直接的谎言在于数据。确实,2018年似乎是数据之年。根据一些估算,每天创建的数据量为2.5兆字节,而自新的GDPR法律生效以来,公司就面临着保护,利用和充分利用收集到的数据的严峻任务。但这似乎是一项无法克服的任务。

兑现AI承诺的近期障碍是什么?

小组讨论的最后一个问题是,保险公司试图启动其AI策略时可能遇到的障碍。这是一个很有趣的问题,无论问到什么地方,都会引起争论,但杰里首先开口说:“忽略了现有数据和人才的传统观点(尽管是对的),最大的两个挑战是内部的集成和扩展以及可解释性。”

Adrian补充说,可用性和用户功能对于成功采用该技术绝对至关重要。“传统上,最大的障碍是行业专家无法指挥和与技术本身进行通信。”

最后一个障碍,可能也是最令人沮丧的,只是“时间”。尽管可能会有能力,兴趣和资金,但许多AI解决方案仍需要花时间进行验证,有效测试和调整,并使员工和管理人员学会使用其可以提供的输出。小组得出结论认为:“很明显,现在是AI的时候了-它需要潜伏期,以便尤里卡时刻发生。”


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