“环比”普益标准:2022年10月银行理财产品发行量明显回落

2022-11-14 17:06:00来源:199IT

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2022年10月理财公司新发514款理财产品,环比减少248款,占全市场理财产品发行量的30.15%,其中196款为开放式产品,其平均业绩比较基准为3.92%,环比上涨0.07个百分点;318款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为4.19%,环比下跌0.09个百分点。

(二)开放式理财产品新发情况

1、全市场视野

2022年10月全市场共新发开放式理财产品264款,环比减少70款,在当月全市场新发理财产品中占比15.48%,其平均业绩比较基准为3.93%,环比上涨0.06个百分点。

从机构类型来看,理财公司发行数量最多,共发行了196款,占比达74.24%。此外,城商行的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,股份制银行产品的平均业绩比较基准较高,达4.57%,环比下跌0.01个百分点;农村金融机构产品的平均业绩比较基准较低,为3.78%,环比下跌0.02个百分点。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有249款,环比减少71款;混合类产品次之,共有11款,环比增加2款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有4款。业绩比较基准方面,混合类产品的平均业绩比较基准较高,达4.78%,环比上涨0.41个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为3.90%,环比上涨0.03个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有215款,环比减少48款;R3级产品次之,共有34款,环比减少11款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有15款。业绩比较基准方面,R3级产品的平均业绩比较基准较高,达4.76%,环比上涨0.21个百分点;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为2.97%,环比下跌0.07个百分点。

2、理财公司视野

2022年10月理财公司共新发开放式理财产品196款,环比减少58款,在当月全市场新发开放式理财产品中占比74.24%,其平均业绩比较基准为3.92%,环比上涨0.07个百分点。

从控股股东类型来看,股份制银行理财子公司发行数量最多,共发行了112款,占比达57.14%。此外,城商行理财子公司的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,股份制银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较高,达4.00%,环比上涨0.05个百分点;合资理财公司产品的平均业绩比较基准较低,为3.25%。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有187款,环比减少55款;混合类产品次之,共有8款,环比减少1款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有1款。业绩比较基准方面,混合类产品的平均业绩比较基准较高,达4.65%,环比上涨0.28个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为3.89%,环比上涨0.06个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有164款,环比减少35款;R3级产品次之,共有21款,环比减少11款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有11款。业绩比较基准方面,R3级产品的平均业绩比较基准较高,达4.77%,环比上涨0.27个百分点;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为2.68%,环比下跌0.30个百分点。

(三)封闭式理财产品新发情况

1、全市场视野

2022年10月全市场共新发封闭式理财产品1441款,环比减少470款,在当月全市场新发理财产品中占比84.52%,其平均业绩比较基准为3.96%,环比下跌0.06个百分点。

从机构类型来看,农村金融机构发行数量最多,共发行了630款,占比达43.72%。此外,城商行的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,理财公司产品的平均业绩比较基准较高,达4.19%,环比下跌0.09个百分点;外资行产品的平均业绩比较基准较低,为3.30%,环比持平。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有1406款,环比减少441款;混合类产品次之,共有34款,环比减少23款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有1款。业绩比较基准方面,混合类产品的平均业绩比较基准较高,达5.25%,环比上涨0.31个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为3.93%,环比下跌0.06个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有1280款,环比减少391款;R3级产品次之,共有131款,环比减少64款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有30款。业绩比较基准方面,R4级产品的平均业绩比较基准较高,达6.45%,环比持平;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为3.73%,环比上涨0.10个百分点。

从产品期限来看,6-12个月(含)期限产品最多,共有675款,环比减少184款;1-3年(含)期限产品次之,共有380款,环比减少167款;其余期限产品相对较少,合计仅有386款。业绩比较基准方面,3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高,达5.20%,环比下跌0.10个百分点;3-6个月(含)期限产品的平均业绩比较基准较低,为3.63%,环比下跌0.03个百分点。

2、理财公司视野

2022年10月理财公司共新发封闭式理财产品318款,环比减少190款,在当月全市场新发封闭式理财产品中占比22.07%,其平均业绩比较基准为4.19%,环比下跌0.09个百分点。

从控股股东类型来看,国有银行理财子公司发行数量最多,共发行了130款,占比达40.88%。此外,城商行理财子公司的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,合资理财公司产品的平均业绩比较基准较高,达4.55%,环比下跌0.14个百分点;国有银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较低,为3.94%,环比下跌0.14个百分点。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有302款,环比减少174款;混合类产品次之,共有15款,环比减少13款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有1款。业绩比较基准方面,混合类产品的平均业绩比较基准较高,达5.72%,环比上涨0.48个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为4.11%,环比下跌0.12个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有235款,环比减少122款;R3级产品次之,共有78款,环比减少61款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有5款。业绩比较基准方面,R3级产品的平均业绩比较基准较高,达4.69%,环比下跌0.09个百分点;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为3.03%,环比下跌0.01个百分点。

从产品期限来看,1-3年(含)期限产品最多,共有172款,环比减少109款;6-12个月(含)期限产品次之,共有89款,环比减少39款;其余期限产品相对较少,合计仅有57款。业绩比较基准方面,3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高,达5.21%,环比下跌0.15个百分点;3-6个月(含)期限产品的平均业绩比较基准较低,为3.28%,环比下跌0.10个百分点。

二、理财产品在售情况

(一)在售理财产品简况

普益标准监测数据显示,2022年10月全市场共有5472款理财产品在售,环比减少675款,其中3657款为开放式产品,其平均业绩比较基准为3.63%,环比下跌0.02个百分点;1815款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为3.97%,环比下跌0.06个百分点。

2022年10月理财公司有2351款理财产品在售,环比减少193款,占全市场理财产品在售量的42.96%,其中1923款为开放式产品,其平均业绩比较基准为3.62%,环比下跌0.01个百分点;428款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为4.19%,环比下跌0.12个百分点。

(二)开放式理财产品在售情况

1、全市场视野

2022年10月全市场共有3657款开放式理财产品在售,环比减少286款,在当月全市场在售理财产品中占比66.83%,其平均业绩比较基准为3.63%,环比下跌0.02个百分点。

从机构类型来看,理财公司在售数量最多,共有1923款,占比达52.58%。此外,城商行的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,股份制银行产品的平均业绩比较基准较高,达3.82%,环比下跌0.03个百分点;国有银行产品的平均业绩比较基准较低,为2.40%,环比持平。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有2732款,环比减少280款;混合类产品次之,共有320款,环比增加2款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有61款。业绩比较基准方面,权益类产品的平均业绩比较基准较高,达4.83%,环比下跌0.02个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为3.58%,环比下跌0.03个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有2206款,环比减少238款;R3级产品次之,共有917款,环比减少37款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有535款。业绩比较基准方面,R5级产品的平均业绩比较基准较高,达4.60%,环比下跌0.15个百分点;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为2.56%,环比下跌0.10个百分点。

2、理财公司视野

2022年10月理财公司共有1923款开放式理财产品在售,环比减少36款,在当月全市场在售开放式理财产品中占比52.58%,其平均业绩比较基准为3.62%,环比下跌0.01个百分点。

从控股股东类型来看,国有银行理财子公司在售数量最多,共有883款,占比达45.92%。此外,股份制银行理财子公司的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,农村金融机构理财子公司产品的平均业绩比较基准较高,达3.80%,环比持平;国有银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较低,为3.53%,环比持平。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有1659款,环比减少30款;混合类产品次之,共有251款,环比减少1款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有13款。业绩比较基准方面,权益类产品的平均业绩比较基准较高,达5.24%,环比下跌0.05个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为3.54%,环比下跌0.03个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有1237款,环比减少9款;R3级产品次之,共有546款,环比减少23款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有140款。业绩比较基准方面,R4级产品的平均业绩比较基准较高,达5.24%,环比上涨0.05个百分点;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为2.14%,环比持平。

(三)封闭式理财产品在售情况

1、全市场视野

2022年10月全市场共有1815款封闭式理财产品在售,环比减少389款,在当月全市场在售理财产品中占比33.17%,其平均业绩比较基准为3.97%,环比下跌0.06个百分点。

从机构类型来看,农村金融机构在售数量最多,共有755款,占比达41.60%。此外,城商行的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,理财公司产品的平均业绩比较基准较高,达4.19%,环比下跌0.12个百分点;外资行产品的平均业绩比较基准较低,为3.30%,环比持平。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有1763款,环比减少364款;混合类产品次之,共有50款,环比减少16款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有2款。业绩比较基准方面,混合类产品的平均业绩比较基准较高,达5.16%,环比上涨0.16个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为3.94%,环比下跌0.06个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有1609款,环比减少316款;R3级产品次之,共有171款,环比减少58款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有35款。业绩比较基准方面,R4级产品的平均业绩比较基准较高,达6.45%,环比持平;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为3.71%,环比上涨0.08个百分点。

从产品期限来看,6-12个月(含)期限产品最多,共有832款,环比减少148款;1-3年(含)期限产品次之,共有504款,环比减少138款;其余期限产品相对较少,合计仅有479款。业绩比较基准方面,3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高,达5.16%,环比下跌0.18个百分点;3-6个月(含)期限产品的平均业绩比较基准较低,为3.65%,环比下跌0.01个百分点。

2、理财公司视野

2022年10月理财公司共有428款封闭式理财产品在售,环比减少157款,在当月全市场在售封闭式理财产品中占比23.58%,其平均业绩比较基准为4.19%,环比下跌0.12个百分点。

从控股股东类型来看,国有银行理财子公司在售数量最多,共有177款,占比达41.36%。此外,城商行理财子公司的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面,合资理财公司产品的平均业绩比较基准较高,达4.62%,环比下跌0.06个百分点;国有银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较低,为3.99%,环比下跌0.12个百分点。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有401款,环比减少142款;混合类产品次之,共有25款,环比减少11款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有2款。业绩比较基准方面,混合类产品的平均业绩比较基准较高,达5.56%,环比上涨0.28个百分点;固收类产品的平均业绩比较基准较低,为4.11%,环比下跌0.15个百分点。

从风险等级来看,R2级产品最多,共有312款,环比减少96款;R3级产品次之,共有109款,环比减少53款;R1级、R4级、R5级产品相对较少,合计仅有7款。业绩比较基准方面,R3级产品的平均业绩比较基准较高,达4.72%,环比下跌0.11个百分点;R1级产品的平均业绩比较基准较低,为3.09%,环比上涨0.02个百分点。

从产品期限来看,1-3年(含)期限产品最多,共有232款,环比减少98款;6-12个月(含)期限产品次之,共有120款,环比减少19款;其余期限产品相对较少,合计仅有76款。业绩比较基准方面,3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高,达5.19%,环比下跌0.23个百分点;3-6个月(含)期限产品的平均业绩比较基准较低,为3.29%,环比下跌0.10个百分点。

三、理财产品存续情况

(一)存续理财产品简况

普益标准监测数据显示,截至2022年10月末,全市场共存续理财产品33332款,环比减少285款,其中11827款为开放式产品,环比增加127款,占比35.48%;21505款为封闭式产品,环比减少412款,占比64.52%。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有29711款,环比减少306款;混合类产品次之,共有2387款,环比增加18款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有410款。

上述29711款存续的固定收益类产品中,现金管理类产品有300款,环比增加1款;开放式产品(不含现金管理类)有9579款,环比增加113款;封闭式产品有19832款,环比减少420款。

截至2022年10月末,理财公司共存续理财产品12955款,环比增加133款,占全市场理财产品存续量的38.87%,其中5530款为开放式产品,环比增加110款;7425款为封闭式产品,环比增加23款。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有10986款,环比增加119款;混合类产品次之,共有1754款,环比增加13款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有215款。

上述10986款存续的固定收益类产品中,现金管理类产品有129款,环比增加1款;开放式产品(不含现金管理类产品)有4644款,环比增加101款;封闭式产品有6213款,环比增加17款。

(二)存续开放式固收类理财产品(不含现管)区间收益表现

1、全市场视野

截至2022年10月末,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)的近1个月年化收益率的平均水平为1.57%,环比下跌0.44个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为2.60%,环比下跌0.99个百分点;近6个月年化收益率的平均水平为3.48%,环比下跌0.40个百分点;近1年收益率的平均水平为3.46%,环比下跌0.19个百分点;成立以来年化收益率的平均水平为3.51%,环比下跌0.25个百分点。

2、理财公司视野

截至2022年10月末,理财公司存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)的近1个月年化收益率的平均水平为1.05%,环比下跌0.49个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为2.25%,环比下跌1.05个百分点;近6个月年化收益率的平均水平为3.27%,环比下跌0.42个百分点;近1年收益率的平均水平为3.17%,环比下跌0.15个百分点;成立以来年化收益率的平均水平为3.30%,环比下跌0.22个百分点。

(三)存续现金管理类理财产品区间收益表现

1、全市场视野

截至2022年10月末,全市场存续现金管理类理财产品的近7日年化收益率的平均水平为2.30%,环比下跌0.09个百分点;近1个月年化收益率的平均水平为2.31%,环比下跌0.10个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为2.42%,环比下跌0.10个百分点;近6个月年化收益率的平均水平为2.54%,环比下跌0.07个百分点;近1年收益率的平均水平为2.70%,环比下跌0.05个百分点;成立以来年化收益率的平均水平为2.81%,环比下跌0.04个百分点。

2、理财公司视野

截至2022年10月末,理财公司存续现金管理类理财产品的近7日年化收益率的平均水平为2.24%,环比下跌0.08个百分点;近1个月年化收益率的平均水平为2.26%,环比下跌0.10个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为2.36%,环比下跌0.09个百分点;近6个月年化收益率的平均水平为2.46%,环比下跌0.06个百分点;近1年收益率的平均水平为2.62%,环比下跌0.04个百分点;成立以来年化收益率的平均水平为2.68%,环比下跌0.04个百分点。

(四)存续封闭式固收类理财产品区间收益表现

1、全市场视野

截至2022年10月末,全市场存续封闭式固收类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平为2.33%,环比下跌0.49个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为3.40%,环比下跌1.06个百分点;近6个月年化收益率的平均水平为4.39%,环比下跌0.25个百分点;近1年收益率的平均水平为3.86%,环比下跌0.17个百分点;成立以来年化收益率的平均水平为3.98%,环比下跌0.37个百分点。

2、理财公司视野

截至2022年10月末,理财公司存续封闭式固收类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平为0.75%,环比下跌0.85个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为2.49%,环比下跌1.44个百分点;近6个月年化收益率的平均水平为4.04%,环比下跌0.31个百分点;近1年收益率的平均水平为3.51%,环比下跌0.25个百分点;成立以来年化收益率的平均水平为3.32%,环比下跌0.49个百分点。

四、理财产品到期情况

(一)到期理财产品简况

普益标准监测数据显示,2022年10月全市场共有4012款理财产品到期,环比减少569款,其中2220款为开放式产品,环比减少150款,占比55.33%;1792款为封闭式产品,环比减少419款,占比44.67%。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有3782款,环比减少544款;混合类产品次之,共有213款,环比减少17款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有16款。

上述3782款到期的固定收益类产品中,开放式产品有2029款,环比减少142款;封闭式产品有1753款,环比减少402款。

2022年10月理财公司共有1544款理财产品到期,环比减少165款,占全市场理财产品到期量的38.48%,其中1242款为开放式产品,环比减少37款;302款为封闭式产品,环比减少128款。

从投资性质来看,固收类产品最多,共有1369款,环比减少150款;混合类产品次之,共有165款,环比减少12款;权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少,合计仅有10款。

上述1369款到期的固定收益类产品中,开放式产品有1083款,环比减少34款;封闭式产品有286款,环比减少116款。

(二)到期开放式固收类理财产品兑付收益表现

1、全市场视野

2022年10月全市场到期开放式固收类理财产品的平均兑付收益率(年化)为2.73%,环比下跌0.33个百分点,落后其平均业绩比较基准0.63个百分点。

2、理财公司视野

2022年10月理财公司到期开放式固收类理财产品的平均兑付收益率(年化)为2.41%,环比下跌0.33个百分点,落后其平均业绩比较基准0.81个百分点。

(三)到期封闭式固收类理财产品兑付收益表现

1、全市场视野

2022年10月全市场到期封闭式固收类理财产品的平均兑付收益率(年化)为4.12%,环比上涨0.01个百分点,超过其平均业绩比较基准0.07个百分点。

2、理财公司视野

2022年10月理财公司到期封闭式固收类理财产品的平均兑付收益率(年化)为4.14%,环比上涨0.13个百分点,超过其平均业绩比较基准0.06个百分点。

五、本期亮点梳理

理财产品发行市场降温明显。2022年10月全市场共新发了1705款理财产品,环比减少24.05%,理财公司共新发了514款理财产品,环比减少32.55%,均仅次于今年2月份的环比降幅。

主要理财产品收益表现欠佳。截至2022年10月末,全市场存续现金管理类产品、开放式固收类产品(不含现金管理类)和封闭式固收类产品的近1个月年化收益率的平均水平分别环比下跌0.10个百分点、0.44个百分点和0.49个百分点。

业绩比较基准下降趋势延续。就新发理财产品的平均业绩比较基准而言,固收类产品稳中略降,混合类产品明显上涨,但由于混合类产品的占比十分有限,新发理财产品的平均业绩比较基准依旧有所下滑,环比下跌0.04个百分点。此外,考虑到利率的阶段性底部尚未形成,理财产品收益或将持续“被动”下行,各机构向下调整业绩比较基准符合业内普遍预期。

好了,关于普益标准:2022年10月银行理财产品发行量明显回落就讲到这。


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