“广发”广发银行多措并举 服务实体经济打出“特色牌”

2023-05-25 09:05:35来源:投资者网

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《投资者网》汤巾

在国内经济转型升级的关键期,商业银行如何更好地履行金融服务实体经济的责任担当,为稳经济增长保驾护航?

作为中国人寿集团成员单位,广发银行始终围绕服务实体经济主线,在国家战略、小微金融、乡村振兴、绿色金融、外贸经济等领域加大支持力度,同时发挥自身资源禀赋和特色优势,积极推进普惠金融高质量发展。

在服务实体经济的同时,广发银行也一直保持经营业绩稳中向好。截至2022年末,广发银行全行总资产3.4万亿元,全年减费让利33.7亿元;不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等指标持续满足监管要求;连续两年入选国内系统重要性银行,顺利完成183.7亿元股份增发,在“全球银行1000强”排名提升至第61位。

根植大湾区经营稳健

在极不平凡的2022年,广发银行仍然守住了稳健发展的基本盘,在高质量发展的道路上再进一程。

该行全年营业收入751.54亿元,同比实现增长,其中手续费净收入同比增长15.58%,同时主要监管指标保持稳健。

在业务发展上,广发银行先后获得首批个人养老金试点银行、广州期货交易所存管合作银行、本外币合一银行结算账户等重要业务资格,新设宜宾、广安、蚌埠、汕尾等4家二级分行,资金营运中心正式持牌经营,2023年1月成立呼和浩特一级分行,市场影响力稳步提升。

在保持稳健经营的同时,广发银行加大对实体经济重点领域金融支持力度。其制造业贷款增速高于全行贷款平均水平10.5个百分点,战略性新兴产业贷款余额突破千亿,绿色信贷余额增长98.5%,新增债券承销规模同比增长70.7%。

同时,作为位于大湾区的股份制银行,广发银行围绕“根植湾区”市场定位,制定粤港澳大湾区业务振兴实施方案,在广东省内各项存款余额实现争先进位,各项贷款在全行的占比超过50%。

2022年末,广发银行在湾区设立11家一级分行,实现粤港澳大湾区机构全覆盖,服务延伸到各地市,湾区合作更加深入,服务更加全面。

据了解,该行积极参与广东省内及粤港澳大湾区重点项目建设,围绕基础设施互联互通和产

业转型升级等领域,持续加大信贷资金投入。例如,该行以创新手段助力绿色金融,通过碳

减排支持工具,支持广东省智能电网项目建设,提供碳减排项目授信110亿元,以金融助力湾区能源安全。

广发银行还全新推出“科创慧融”全生命周期服务方案,覆盖科创企业从“种子期”“初创期”“成长期”到“成熟期”的资金需求,不断加大对科技企业的支持力度。

支持小微企业和乡村振兴

普惠金融既是服务实体经济的有效路径,也是实现共同富裕的重要内容。广发银行高度重视普惠金融工作,深入落实“十四五”期间金融支持小微企业发展的重大决策部署,破解小微企业融资难题。

截至2022年末,广发银行普惠型小微企业贷款余额1591.93亿元,比年初增长17.2%,高于各项贷款增速16.76个百分点。有贷款余额的客户22.43万户,实现“量增价降”。同时,该行严执行各项减费让利政策,加大自主减免力度,全年减费让利33.67亿元。

从具体措施来看,广发银行主要从四个维度支持小微企业发展。

一是保障普惠型小微企业贷款额度,及时制定普惠型小微企业信贷计划,优先保证普惠型小微企业贷款投放,确保不挤占挪用。

二是延续内部资金转移定价(FTP)优惠政策,对普惠型小微企业贷款FTP较其他客户贷款FTP优惠80BPs,对首贷户首次发放的及我行首笔出账的普惠型小微企业贷款FTP优惠100BPs。

三是认真落实普惠型小微企业贷款延期还本付息政策,2022年累计为6453户普惠型小微企业办理延期还本付息120.8亿元,积极助力小微企业纾困解难。

四是加大各类普惠金融信贷产品运用力度,充分运用“税银通2.0”“科技E贷”“银电通”“抵押E贷”“小微E秒贷”等线上化产品以及“快融通”“科信贷”“政采贷”“政银通”“抵押易”等标准化线下产品加大服务小微企业客户。

在解决小微企业“痛点”的同时,广发银行还用金融“活水”赋能乡村振兴,构建广发特色金融产品服务体系。

一方面,该行全面强化定点帮扶、金融帮扶、消费帮扶、公益帮扶、教育帮扶等举措;另一方面,在加强资源配置、创新金融产品、优化金融服务等方面持续提升金融服务乡村振兴的能力和水平,取得良好成效。

2022年,该行加大“乡村振兴贷”系列产品推广力度,落地分行达42家,贷款余额43.99亿元,强化对巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接的金融支持;并且加强银政乡村振兴领域合作,与广东省农业农村厅签署战略合作协议,为17个地市提供专项债一揽子服务。

新市民金融服务有实招

近年来,为解决民生领域金融需求、实现共同富裕目标,监管部门倡导金融机构加强新市民金融服务。

在此背景下,2022年5月,广发银行推出《“新市民”零售金融服务方案》,围绕新市民创业、就业、住房、教育、养老、基础金融服务等重点领域,推出“加强信贷供给、完善住房金融政策、支持工资代发、优化基础金融服务、丰富消费金融服务、升级养老金融服务、开展金融知识宣传”等一揽子普惠金融服务举措,全面助力新市民开创新生活,提升新市民金融服务的可得性和便利性。

为更好满足新市民多元化、个性化的金融需求,广发银行将新市民服务对象细分为进城务工人员、自主创业人士、大中专院校毕业生、城市移民长者四类典型人群,推出相应的“新城动力”“新城阳光”“新城春天”“新城温暖”金融服务专案;发行新市民专属借记卡,针对上述四类新市民打造专属卡板设计,提供丰富的增值服务权益;通过E秒贷、精彩贷两个产品为客户提供信用消费贷款服务,并给予派发利率优惠券。

保银协同加持,是广发银行综合金融的一大亮点。其新市民金融服务亦结合自身资源禀赋,着重打造服务特色。

据了解,该行协同中国人寿集团旗下其他成员单位,聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机、家政人员等灵活就业“新市民”群体的综合保险保障需求,不断丰富代理保险产品体系,为客户提供贴心的投保服务。为解决新市民看病难、看病贵的实际问题,还提供百万医疗险、孝安心等在线投保的医疗报销型产品。

截至2022年末,该行累计服务新市民客户超1500万户,信用卡累计发卡1.09亿张,实现消费2.49万亿元,个人贷款余额4631.39亿元。

时值成立35周年之际,广发银行将继续坚持坚持稳中求进,以推进高质量发展为主题,补短板、强弱项、锻长板、增优势,为实体经济发展不断贡献力量。(思维财经出品)■

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