“理财产品”银保监会:理财市场风险可控

2023-02-25 21:05:27来源:《财经》杂志

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截至2022年末,市场理财产品规模27.7万亿元,全年为投资者创造收益8800亿元

文|陈洪杰

编辑|张威 袁满

2022年最后两个月,受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响,部分理财产品净值波动。

“这是市场自身调整的表现,总体风险完全可控。从监测情况看,目前市场已基本趋于稳定,一些理财产品净值已明显逐步回升,理财业务未来发展前景依然广阔。”2023年2月24日,银保监会相关部门负责人表示。

近五年整改转型,为理财行业步入发展新阶段奠定重要基础,但新阶段对理财行业发展提出了新要求,当前存在一些问题与不足。银保监会称,例如理财产品体系不够丰富,服务百姓多元化理财需求有待提升;产品净值管理和披露不够规范,理财公司投研体系建设仍有待加强;投资者服务和教育工作有待强化等。

在理财产品中,备受关注之一的是养老理财产品。数据显示,截至2023年1月末,养老理财产品存续51只,47万投资者累计购买金额1004亿元。

“下一步,将稳步有序推进养老理财产品试点工作,健全完善相关监管制度,推动更多符合条件的产品纳入个人养老金理财产品名单,满足人民群众多样化养老金融需求。引导理财公司坚持养老金融‘稳健、长期、普惠’特征,充分发挥自身优势,开发名实相符、运作安全的养老金融产品。”银保监会认为。

理财市场趋于稳定

截至2022年末,市场理财产品规模27.7万亿元,全年为投资者创造收益8800亿元,资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元,拓宽城乡居民财产性收入渠道,促进实现共同富裕。

不过,由于2022年底部分理财产品净值波动,影响了部分投资者的投资。银保监会相关部门负责人称,目前市场已基本趋于稳定,一些理财产品净值已明显逐步回升,理财业务未来发展前景依然广阔。

第三方数据显示,2023年1月全市场共新发了1949款理财产品,其中181款为开放式产品,其平均业绩比较基准为4.03%,环比上涨0.11个百分点;1768款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为3.84%,环比上涨0.01个百分点。

为推动理财行业更好服务人民群众理财需求,银保监会称,将强化理财公司信义义务,督促理财公司坚守“受人之托,代人理财”的资管业务本源,持续加强能力建设与合规建设,勤勉尽职履行受托管理的信义义务。推进理财业务净值化转型,坚持金融资产公允价值计量,通过产品净值波动向投资者真实传递风险与盈亏。

“强化理财投资者权益保护。”银保监会称,理财产品严格实行“三单”(单独管理、单独建账、单独核算),强化信息披露与托管,实现独立规范运作。投资者适当性管理持续强化,投资者权益保护管理体系逐步建立,严格实施公私募分类与合规销售管理,坚持产品公开、透明、简单定位,促进机构把合适的产品卖给合适的投资者。

整改任务总体完成

“绝大多数存量资产已顺利处置完毕,总体完成过渡期整改任务。对于个别银行剩余的少量难处置资产,依规纳入个案处置,加快推进清理,总体进度优于预期,个案处置进入收尾阶段。”银保监会表示。

2018年资管新规发布后,监管部门推进理财业务整改转型,采取了以下措施:整治各类资管乱象,直击根源纠正资金脱实向虚与监管套利。组合出拳严惩违规,强化理财业务非现场监测和现场检查,发挥监管威慑作用。多措并举指导银行严格制定落实存量业务整改计划,稳妥有序加快个案处置。

进一步看,经过近五年综合治理,影子银行风险显著收敛。理财领域精准有序拆弹,坚决治理影子银行风险,解决了空转嵌套、资金池运作、非标投资异化为表外信贷等一批想解决而长期没有解决的难点问题,行业风险显著出清。

此外,行业风险乱象也得到扭转。“保本理财清零,预期收益型产品基本压降完毕。空转嵌套等行业乱象显著减少,多层嵌套基本消除。同业理财较峰值大幅压缩99.9%。期限错配根本扭转,池化运作得到纠治。”银保监会称。

数据显示,非标投资也大幅压降,银行发行的理财投资非标债权资产较资管新规发布时下降89.2%。高杠杆扩张得到抑制,产品平均杠杆率较峰值下降7.2个百分点。

养老理财规模破千亿

党的二十大报告中强调,发展多层次、多支柱养老保险体系。银保监会数据显示,截至2023年1月末,养老理财产品存续51只,47万投资者累计购买金额1004亿元。

早在2021年9月,按照“小步慢跑、总体渐进”工作思路,“四地四机构”启动试点,2022年3月进一步扩大至“十地十机构”。同时,通过优化大类资产配置、设立收益平滑基金和风险准备金、非母行第三方独立托管等方式,促进养老理财产品稳健审慎运行。

为落实《关于推动个人养老金发展的意见》要求,2022年9月发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》推动个人养老金理财行业平台建设,督促理财公司做好产品设计、投资运作和风险管理。

目前,个人养老金理财产品名单已对外公布。2月24日,中国理财网发布了新一批人养老金理财产品名单。与2月10日发布的首批产品名单相比,此次名单新增了11只产品,涉及工银理财、中银理财、农银理财、中邮理财四家理财公司。至此,个人养老金理财产品数量达到18只。

“下一步,将稳步有序推进养老理财产品试点工作,健全完善相关监管制度,推动更多符合条件的产品纳入个人养老金理财产品名单,满足人民群众多样化养老金融需求。”银保监会称。

(作者为《财经》记者)

题图来源 | Pexels

版面编辑 | 李郝钰

好了,关于银保监会:理财市场风险可控就讲到这。


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