在2018年10月的一份咨询文件之后,金融行为监管局(FCA)正在引入旨在防止对投资者造成伤害的规则,而不会扼杀对等(P2P)领域的创新。
新规定旨在帮助更好地保护投资者,并允许公司和筹款人以长期,可持续的方式运营。
“这些变化是关于增强对投资者的保护,同时允许他们利用创新的投资机会。为了使P2P继续可持续发展,至关重要的是,投资者必须获得适当的保护。” FCA战略与竞争执行总监克里斯托弗·伍拉德(Christopher Woolard)说。
监管机构已完善其提案,以确保新规则保护消费者并支持P2P市场。提供了其他指导,以明确表明不会阻止平台在其营销材料中包含有关特定投资的信息。
按照最初的提议,FCA对新进入该领域的零售客户的P2P协议投资额设置了可投资资产的10%。这是确保他们不会过度承受风险的重要手段。投资限制不适用于已收到受监管财务建议的新零售客户。
除了这些限制之外,新规则还涵盖了更明确的要求,以阐明需要采用哪些治理安排,系统和控制平台来支持其宣传的结果。公司应重点关注信用风险评估,风险管理和公平估值实践。
如果P2P平台失败,它也会加强计划的规则。
FCA还将提出一项要求,即在未提供建议的情况下,平台评估投资者对P2P投资的知识和经验,此外还规定了P2P平台需要提供给投资者的最低信息。
在至少有一个投资者不是授权的家庭金融提供商的情况下,公司需要将抵押和家庭金融商业行为(MCOB)资料手册以及其他手册要求应用于提供家庭金融产品的P2P平台。
P2P平台需要在2019年12月9日之前实施这些更改,但MCOB的应用除外,该更改立即生效。
随着FCA的进一步发展,它将继续密切监视P2P市场。
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