“硅谷”深夜惊雷!硅谷银行被接管,曾服务Meta、推特等上万家创业公司

2023-03-11 11:05:10来源:创业邦

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硅谷银行事件及其未来的演进,将对美国的科技生态产生重要的影响。硅谷银行事件及其未来的演进,将对美国的科技生态产生重要的影响。

作者丨邦德

据央视报道,硅谷银行(SVB)周五已被美国加利福尼亚州金融保护局宣布中止运营,由美国联邦存款银行保险公司(FDIC)接管,以保护储户的利益。

多家媒体认为,这家有40年历史的大型银行的暴雷是2008年金融危机以来美国出现的最严重的银行危机事件,对科技创投生态圈的冲击将会非常深远。

但也有媒体指出,硅谷银行目前的遭遇很大程度是“推特效应”造成的。一家金融机构的风吹草动被社交媒体无限放大,从而引发挤兑造成并冲击整个系统,十分令人遗憾。

暴雷始于美国时间3月9日晚,美国市场的银行股大跌,KBW银行指数下跌7.7%,创下2年多来最大的单日跌幅,背后的原因是著名的硅谷银行遭遇资金流动性风波。

此前,硅谷银行宣布,它将通过出售可转换优先股与普通股等方式筹资22.5亿美元,其中的一个原因是为应对资金流动性压力,出售210亿美元证券组合,此举导致18亿美元的亏损。受此影响,硅谷银行股价当晚大跌60%,市值蒸发近百亿美元;10日市场传出消息称,硅谷银行融资失败,考虑出售,股价继续暴跌至停牌。

成立于1983年的硅谷银行是美国一家地位非常特殊的主要银行,在高科技初创企业投融资领域最为活跃,也是硅谷本地最大的银行之一,客户多为科技创业公司和投资机构。长期以来,硅谷银行一直声誉良好(包括在中国市场),而且被认为经营稳健。

但此番包括对冲基金Coatue、风投机构USV、彼得·泰尔的基金,以及创业孵化器YC等纷纷建议被投公司从硅谷银行撤资,不仅让硅谷银行遭受巨大挤兑风险,同时也触发美国大型银行股价的抛售。

随后,美国著名科技媒体Information表示,鉴于硅谷银行形势严峻,最佳解决方案是让更大的银行接手。另外,美国对冲基金大佬,潘兴广场创始人比尔·阿克曼在推特上呼吁,如果私人资本无法提供帮助,美国政府应该展开救助,保护储户(而不是股东和管理层),以避免多米诺骨牌效应。

不过,也有行业人士认为市场反应过度。除了硅谷银行CEO希望客户“保持冷静”之外,富国银行的一位分析师认为,风险在于硅谷银行的客户相对集中,而其它大型银行的来源比较多元化,情况并没那么严重。

加拿大皇家银行也同意这个看法。该行的一位分析师说,硅谷银行流动性风险应该不会产生太大的溢出效应,因为与硅谷银行相比,其他华尔街大型银行的资金来源主要是零售存款,不会像硅谷银行遭遇科技企业大规模存款抽离状况。

硅谷银行为何暴雷?

目前多数意见认为,由于新冠疫情期间美联储实施宽松政策,让众多科技创业公司手里现金极为充沛,其中相当一部分流入了硅谷银行这样专注服务创业公司的商业银行。随着存款暴增,硅谷银行大量购买美债和抵押支持债券。但在美国进入加息周期后,硅谷银行持有的资产价格显著下跌,同时由于融资环境的变化,创业公司转而开始持续消耗存款,硅谷银行被迫出售资产,造成亏损,并最终引发了市场对金融体系的担心。

硅谷银行官网上写着公司愿景:积极指导,长期服务——我们携手最具创新活力的创始人、CEO和投资人,帮助他们在不断变化的创新经济中生存和发展。我们支持各成长阶段的企业,服务所有阶段、赛道和地区的投资者。

这段话道出了硅谷银行独特的价值:它几乎是世界上唯一一家如此定位的大型商业银行。

上个世纪六七十年代的硅谷,我们今天所熟知的风险投资模式尚未正式出现。新兴的科技公司需要起步资金,但由于知识产权等无形资产所占比重较大,企业没有足够的固定资产在商业银行获得抵押贷款,市场上需要一家能够服务科技型创业公司的专业银行。

1983年,来自富国银行的两位银行家(Roger Smith和Bill Biggerstaff)和一位斯坦福大学教授决心填补这一空缺,硅谷银行就此诞生。

业务范围方面,硅谷银行和普通的商业银行大同小异。银行有四个部门,全球商业银行、SVB私人银行、SVB资本和SVB证券。但它有两类客户比较集中,一类是有类似计算机、生命科学、清洁能源这样的新兴科技公司,另一类则是正在崛起的、投资这类创业公司的硅谷风险投资机构。

商业模式方面,硅谷银行则有别于通常的商业银行。比如,它会通过发放贷款来换取客户的股权或期权。对于特别看好的客户,它会通过银行的VC部门参与投资,以获取资本增值,等等。

根据海外媒体的统计,迄今为止硅谷银行已经支持了3万多家初创公司(包括meta,推特等)和700多家投资机构,在初创企业的信贷市场占据了50%以上的份额。截止2022年底,公司管理资产2120亿美元。

截止目前,除美国之外,硅谷银行在包括中国、印度、以色列、英国、德国等几乎全世界最重要创业市场都有分支机构。其中,已有11年历史的浦发硅谷银行是中国第一家中美合资银行,涵盖了人工智能、大数据、企业服务、医疗健康、产业互联网及新消费等几乎所有热门领域,服务了超过2000家中国本土科技创新企业。

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