罗斯IRA获得了很多好评但这就是我不会开设一个的原因

为退休储蓄是我的主要目标。

我很清楚我可能领取的社会保障福利不足以支付我想要的退休生活。虽然我没有非常崇高的目标——我不打算买游艇，虽然我的清单上有一辆房车——但我确实想找到一个可以充分享受晚年的职位。

正是出于这个原因，我定期向我的个人 401(k) 供款，值得庆幸的是，它比常规 401(k) 具有更高的年度供款限额。过去，我也曾将钱存入 SEP IRA。

但是我不会很快开设一个退休账户是罗斯 IRA，尽管走这条路有很多好处。这是为什么。

1. 我不相信我退休后会有更高的税率

当您为传统的 IRA 或 401(k) 计划提供资金时，您的供款是免税的，并且您可以从 IRS 保护您的一些近期收入。Roth IRA 的供款是用税后美元支付的，因此无法立即享受税收减免。但是，罗斯 IRA 还允许您在退休时免税提取资金，而传统的退休计划则不允许。

当您预计退休后的税率会比现在更高时，罗斯 IRA 就很有意义。这样，您就可以通过取消这些税款来有效地锁定这笔钱的税率。

但我不确定我退休后的税率会比现在高。现在，我每周花很多时间在工作上，因为我必须支付抵押贷款，支付大量的托儿费用，并为孩子的教育储备资金。

一旦我退休了，这些费用就不应该适用了，所以我不需要赚那么多钱。如果我少工作很多，或者根本不工作，那么我的年收入和税率可能会低得多——即使我每年从退休计划中拿出一大笔钱。

此外，虽然我不知道我退休后的确切税率是多少，但我所知道的是我现在的税收负担非常重。因此，通过对我的退休计划供款获得税收减免来保护我的部分收入免受 IRS 的影响对我来说是有道理的。

2. 我不想被诱惑提早取出我的钱

我目前退休计划中的钱在 59 1/2 岁之前无法动用。如果我提前取款，我将面临 10% 的罚款。

因为罗斯 IRA 是用税后美元资助的，所以您可以随时提取您的本金供款而不会受到惩罚。这只是您在 59 1/2 岁之前无法触及的罗斯 IRA 的收益部分。

对于某些人来说，这种灵活性是一件好事。但我不想要诱惑。

多年来，我一直受到计划外开支的打击——比如我不得不花费数千美元来重新升级我的整个财产，或者当一次小事故导致我不得不更换我的汽车时。如果我有罗斯爱尔兰共和军，我可能会突袭它来支付这些账单，而不是跳过计划中的假期，并为了赚钱而延长工作时间。

但实际上，我很庆幸我没有那个选择。我需要退休计划中的钱用于 - 你猜对了 - 退休。所以我宁愿让自己更难在那个里程碑之前访问它。

虽然罗斯 IRA 可能不适合我，但这并不意味着其他储户不能从开设一个中受益。阅读罗斯 IRA 并了解更多关于他们提供的福利绝对值得。