土耳其最大的金融科技公司之一帕帕拉（Papara）进行扩张

土耳其银行业的挑战者Papara在其母国已增长到550万用户，正为明年的欧洲扩张做准备。

这家金融科技公司目前正在其立陶宛的第一个扩展点-立陶宛申请电子货币许可证。

Papara的创始人兼首席执行官AhmedKarslı

接下来是德国，该国拥有400万土耳其人，是土耳其以外最大的集中地。然后，Papara将在2021年底之前将其产品扩展到法国，比利时，奥地利和瑞士。

帕帕拉（Parpara）于2016年成立，并于2017年成为正现金流，这一年以盈利告终。在2019年，这家初创公司的利润为2000万美元。这些启动项目今年的利润将达到5000万美元。

权衡外部投资

在扩大欧洲市场之前，该地区的一家主要银行已经开始关注帕帕拉。

9月，路透社报道说，奥地利的Raiffeisen银行出价至少2.5亿美元竞购Papara的少数股权。

两家公司都不会确认收购要约，但是股权的价值（如果属实）表明了该金融科技公司开始其泛欧洲业务的潜在投资者。

帕帕拉（Papara）的创始人兼首席执行官艾哈迈德·卡尔斯利（AhmedKarslı）告诉金融科技期货公司，该公司“目前与100多个投资者保持联系”。

他解释说：“投资者可以带来验证和治理。”“如果您没有资金，那您就总是处于雷达之下。”

“可能会进行筹款，但我们不需要两周或两个月的资金。”

卡斯里（Karslı）还提到帕帕拉（Papara）扩展到中欧和东欧的计划。

“用户在汇款到罗马尼亚，保加利亚和波兰等地时遇到麻烦。”

奥地利的Raiffeisen银行是东欧地区的主要银行业务，这也许表明该银行有兴趣收购Papara股份的另一个原因。

土耳其银行业格局

土耳其资产规模最大的银行ZiraatBank仅为900万移动银行客户和200万互联网银行客户提供服务。这是根据该银行2019年的财务业绩得出的。

这些数据表明，与西欧挑战者及其传统对手相比，金融科技和土耳其现有企业之间的客户基础差距要小得多。

土耳其拥有8400万人口。当卡尔斯利（Karslı）在2015年开始利用这一景观时，他说：“土耳其一半以上的成年人口没有银行存款”。

他说：“现在，全国30％的地方都没有银行帐户。”Papara的想法也源自该国的银行手续费结构。

“如果您的银行帐户中没有钱，则会向您收取交易费用。”

土耳其还是信用卡的主要市场，付款方式约占市场购买量的80％。这意味着对于银行和银行金融科技公司而言，存款活动相对较低。

关注活跃用户

尽管西斯拉的扩张是Karslı的首要任务，但他的团队还在努力提高Papara目前在土耳其的550万用户的活动。

尽管在新地区进行了大量投资，但欧洲各地的挑战者仍对此感到担忧。例如，Revolut在2月份进行了5亿美元的投资，其重点是让资金“加速日常使用”。

Karslı说，Papara的用户中有750,000个用户每周至少与该应用程序进行一次交互，约150万用户每月至少与该应用程序进行一次交互。

金融科技每两周推出一项新功能，例如账单支付，以不断提高这些数字。Karslı说：“当我们拥有550万活跃用户时，我们将感到自豪。”

除了预付卡外，这家初创公司还推出了点对点（P2P）服务，可在整个欧洲往返土耳其。

Karslı解释说：“我们为蓝领白领用户和年轻人提供服务-这是因为我们的服务行为与Venmo非常相似。”

Papara的用户中有60％以上是19-34岁。当初创公司启动时，它为这些用户提供了另一种付款方式，可以电汇或取出信用卡。

新的信用卡市场

Papara现在正在寻求在土耳其推出自己的信用卡市场。

“我们正在与十家不同的银行合作。我们将跟踪利率和信贷额度，为用户提供最合适的建议。”Karslı说。

土耳其消费者更喜欢使用帕帕拉（Papara）汇款，因此他们仍然直接向在位企业借钱。

土耳其消费者市场贷款的交易价值目前位于附近。根据Statista的数据，这一数字为440万美元。

这非常低。如果将它与人口几乎与土耳其完全相同的德国进行比较，则消费者市场贷款的交易价值为2.174亿美元。

这表明土耳其的消费贷款市场已经成熟。但是Papara不会推出自己的信用卡产品。

这部分取决于法规。“在土耳其的银行牌照费用为3亿美元，”帕帕拉的创始人解释说。因此，金融科技将继续作为电子货币机构运营。

他说：“我们不是在寻求银行牌照。”为了接受外部投资，卡尔斯利（Karslı）解释说，帕帕拉（Papara）可以更加灵活地运作。

它的IT和产品团队仅由35人组成。“我们拥有完全的控制权。”

竞争

帕帕拉（Papara）的创始人将金融科技的收费结构比作“知更鸟式”模式。那是来自英国民间传说的角色，而不是美国交易应用程序。

Karslı说：“我们设法通过汇款货币化。”帕帕拉（Papara）的用户有10％付费使用，而不是将其服务分为高端级别，而其余用户则免费享受该服务。

Karslı说：“交易越高，费用越高。”

自Papara在2016年推出以来，已经出现了许多竞争对手。电信运营商Turkcell和Vodafone已发行预付卡和数字钱包。

Karslı补充说：“一些土耳其银行已经针对年轻人申请了电子货币许可证。”

土耳其的大型电子商务平台，包括由全球Big Techs Alibaba和eBay支持的平台，也对土耳其的金融市场构成了压力。

但卡尔斯利（Karslı）辩称，“成为土耳其人永远是一大优势”。

“我们免费提供大多数产品，因此在价格上没有竞争–一切都发生在用户体验中。”